Кредитна історія: як вона впливає на можливість отримання онлайн-кредиту

В сучасному світі онлайн-кредити стали швидким і зручним способом отримати необхідні кошти без зайвих бюрократичних процедур. Проте для схвалення заявки фінансові організації аналізують кредитну історію позичальника. Гарна кредитна історія підвищує шанси на отримання позики, тоді як негативна може стати серйозною перешкодою.

Що таке кредитна історія?

Кредитна історія — це інформація про всі фінансові зобов’язання людини, зокрема кредити, позики, кредитні картки, а також їх погашення. Вона формується на основі:

• Даних про всі отримані кредити та позики.
• Інформації про своєчасність виплат.
• Даних про прострочені платежі та боргові зобов’язання.

Кредитна історія використовується банками, мікрофінансовими організаціями (МФО) та іншими фінансовими установами для оцінки кредитоспроможності позичальника.

Чи можна отримати кредит з поганою кредитною історією?

Якщо у вас є прострочені платежі або невиплачені борги, банки, скоріше за все, відмовлять у видачі кредиту. Однак на українському ринку є мікрофінансові організації (МФО), які більш лояльні до клієнтів і можуть схвалювати позики навіть за умови наявності поганої кредитної історії.

Знайти такі МФО можна на сайті Фінансовий гід у розділі “Кредити з поганою кредитною історією”. Також на сайті можна оформити кредитну картку, знайти актуальні промокоди на кредити та багато іншого.

Як дізнатися свою кредитну історію?

Перед тим як подавати заявку на кредит, важливо знати свій кредитний рейтинг. Це можна зробити через спеціалізовані сервіси та бюро кредитних історій (БКІ). В Україні перевірити кредитну історію можна у наступних установах:

• Українське бюро кредитних історій (УБКІ) — офіційний сервіс, де можна безкоштовно отримати один звіт на рік.
• Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ) — ще один акредитований ресурс для перевірки фінансової репутації.
• Перший всеукраїнський бюро кредитних історій (ПВБКІ) — дає можливість отримати кредитний рейтинг.

Також деякі банки, наприклад, ПриватБанк, пропонують перевірку кредитного рейтингу у своєму мобільному додатку.

Варто пам’ятати, що один раз на рік ви можете перевірити свою кредитну історію абсолютно безкоштовно. Для цього потрібно звернутися з відповідним запитом до обраного БКІ. Якщо вам потрібно перевірити кредитну історію більше одного разу за рік — починаючи з другого запиту за надання звіту доведеться платити. Вартість звіту можна дізнатися на сайті або через службу підтримки обраного кредитного бюро.

Перевірка кредитної історії дозволяє заздалегідь виявити можливі проблеми та виправити їх перед поданням заявки на кредит.

Як виправити кредитну історію?

Якщо ваша кредитна історія має негативні записи, її можна покращити за допомогою наступних дій:

1. Своєчасно виплачуйте всі зобов’язання — навіть дрібні кредити або платежі можуть позитивно вплинути на кредитну історію.
2. Оформіть невеликий кредит і вчасно його погасіть — це покаже вашу платоспроможність.
3. Переконайтеся, що в кредитному бюро немає помилок — іноді помилкові записи можуть псувати історію.
4. Користуйтеся кредитною карткою — регулярні безготівкові розрахунки з подальшим погашенням боргу здатні покращити ваш кредитний рейтинг.
5. Реструктуризуйте борги — домовтеся з кредиторами про більш комфортні умови виплат.

Кредитна історія відіграє важливу роль у можливості отримати онлайн-кредит. Чиста і позитивна історія підвищує шанси на схвалення заявки, тоді як негативна ускладнює отримання фінансової допомоги. Проте навіть з поганою кредитною історією можна знайти варіанти отримання коштів через МФО. А завдяки відповідальному використанню кредитів та своєчасним виплатам, її можна покращити і відновити фінансову репутацію.